小银行生存之道:轻资产战略开局,总资产已近300亿

时间:2019-10-26 来源:www.royal-astro.com

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2019年,久违的私人银行业务牌照终于再次发行。在先前建立的17家私人银行中,除了阿里和腾讯等巨头外,一些私人银行也取得了初步成果。

例如,“最靠近大海的银行” 蓝色海洋银行。

最新数据显示,截至2019年9月,蓝海银行总资产近300亿元,比年初增长50%以上。据了解,在同一批开业的私人银行中,蓝海银行的发展目前处于前列。

事实上,蓝海银行在第一个营业年度就实现了盈利。 2018年,蓝海银行实现营业收入4.24亿元,营业利润2.39亿元。预计2019年的利税将超过2018年。

经过两年多的建立,这家出生于三线城市且没有互联网背景的银行比预期的要快。在山东威海,蓝海银行董事长陈岩与新流财经分享了这家私人银行背后的发展历史和故事。

打开边界:钱从哪里来?

9月底,在中国正式开设的私人银行已达18家。自2014年首批私人银行试行以来已经整整五年了。

阿里巴巴,腾讯,小米的微众,互联网和新的互联网银行的发展速度更快。其他私人银行面临着更加残酷的现实:该怎么做,该怎么做?

毫无疑问,市场足够大,但是对于没有互联网背景且受网点限制的私人银行,很难打开市场。

在已开业的18家私人银行中,只有3家在地级市注册,包括Blue Ocean Bank。地级市的经济总量和人才距离省会城市较远,业务发展困难得多。

2016年底,蓝海银行在山东威海诞生时,也面临着这些问题。当时建立了11家私人银行,但它们都是创新银行之路的开拓者。

蓝海银行的最终定位是轻资产类型的“ O2O互联网银行”。这条路的方向一定会来,最艰难的日子会来。

如何解决存款问题? Chen Yan回忆说,在2017年6月和7月,这是公司成立初期最困难的阶段,负责公司业务的同事压力很大,以至于他们常常无法入睡,那时时间大多数业务团队都是从北方来到威海的。

蓝海银行在威海只有一个,只有一个网点。没有互联网背景。根据团队最初的计划,它是通过Internet渠道引导的。当时,他们希望最多依靠离线支持。吸收存款超过10亿元。

对于整个Blue Ocean Bank团队来说,当时别无选择。尽管对于新建的私人银行来说,实际情况极为困难,但是在选择了互联网的方向之后,很难突破这些渠道。继续。

当时,当试图与京东金融(现京东数字),鹿津研究院和其他互助金平台讨论合作时,陈燕的希望并不大。

但是,每个人都没有想到10亿的原始数字会很快被打破。随着与各种主要互联网平台的合作的建立,它成为银行业的第一个“线存款获取模式”。

陈岩表示,在最困难的时期,蓝海银行得到了中国人民银行和中国银行保险监督管理局的大力支持。正是因为如此,它才取得了今天的成果。

截至目前,蓝海银行拥有近200万活跃客户。其中,手机银行有近80万活跃客户,手机银行自营存款占全部存款的近40%。

Tuo Tu:钱去哪儿了?

资金来源问题已经解决,下一步是使用去向。

陈岩介绍说,蓝海银行的资产侧业务定位于两个方向:

一种用于C端消费金融和小企业主贷款,这是Blue Ocean Bank的核心包容性金融业务布局。具体产品包括经营“蓝色贷款”的小企业主和通过贷债渠道开发的个人信贷产品“兰汇贷款”。此外,蓝海银行还与美式食品网络现场合作,与第三方登台产品合作。 “

二是为B端开发统一的供应链金融“蓝海贸易”品牌。其中,创新型供应链金融核心产品“商宝”荣获“商业银行创新产品奖”。

陈岩表示,蓝海银行将在未来增加“对B”类金融服务的比例。到目前为止,C端信贷业务仍然是Blue Ocean Bank的资产中心。通过与一些主要金融机构的联合贷款,今年,蓝海银行的C端业务开始逐渐从帮助贷款转向自营布局。

在信贷投资的方向上,它们基本上投资于小型和微型企业,个体工商户和“大众创业与创新”的个体。资金使用分散,以避免风险集中。

据报道,目前的蓝海银行正在考虑建立二手房抵押,二手车分期,到货业务,正在组建抵押和汽车金融团队。自今年10月以来,蓝海银行(Blue Ocean Bank)的自营个人信贷产品“ Blue Easy Loan”将在各种合作和自营渠道中逐步推出。

未来,在C端业务中,“ Blue Easy Loan”,“ Blue Loan”和“ Blue Car Loan”将成为Blue Ocean Bank的三大核心产品线。

“使用大量财务和物质资源来实现客户忠诚度是不现实的。最好是在这段时间之后使产品体验更好,然后利用优质产品带来的价值来吸引客户。”陈燕很清楚,蓝海银行的优势不在流通中,因此产品体验非常重要。

因此,在互联网和技术的布局中,蓝海银行在过去两年中一直在增加其投资。 “一旦开业,我们就决定走这条路。没有回头,该战略得到了彻底实施。”陈艳说。互联网和技术投资布局的核心是人才和技术。

“人是我们银行的核心竞争力,”陈岩自豪地告诉新流财经。

直接竞争:小型银行的敏捷优势

蓝海银行的注册资本为20亿美元。与传统的大银行和互联网银行相比,硬件条件没有明显的优势。

但是这些人是陈燕的骄傲。他们在一起经历了非常艰苦的耕and和升级,他们组成了各种彼此熟悉的“业务团队”。

“不要低估人们的问题,许多事情都在人们的问题上。”陈岩认为,一个足够和谐的团队可以实现稳定的战略实施和快速的决策制定。

高度协调的团队和灵活的银行前台办公室设置可以节省很多步骤,并且用一半的精力就可以达到两倍的结果。在陈岩看来,这是蓝海银行面对市场竞争的优势之一。

另外,对于一家私人银行来说,有几个必不可少的核心能力:第一,获得客户的能力;第二,获得客户的能力。第二,控制风险的能力;第三,科技实力。

在当今高度同质化的金融产品中,为什么小银行有市场空间?

由于您提供差异化的个性化服务,尤其是在大型银行无法完全满足用户需求的地区,它们将通过更高的效率和更灵活的服务体验来赢得市场。” Chen Yan总结道。

作为消费者金融公司在过去十年中的探索之路,一种新型的金融机构已进入市场。如果不考虑股东背景,如果资本和许可优势没有明显差异,则业务模型和产品类型可能会有所不同。复制。

但是,金融机构业务发展的不同因素可能因工作的“人”和合作的“机制”而更加不同。

事实上,随着互助金业的整顿和三,四线城市金融用户的进一步探索,留给私人银行的市场空间仍然非常可观,但是每个家庭是否都能摆脱困境差异化的道路,但众所周知。

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(编辑:季莉娅HN003)

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