两起骗贷案警示了什么 三点值得农商银行警醒

时间:2019-10-18 来源:www.royal-astro.com

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最近披露的涉及一亿多元人民币的欺诈性贷款案件令人难以置信。

案件的主角是江苏王常州的一名男子。该男子利用欺诈性的财务报表,购销合同和其他文件骗取当地农村商业银行的1.29亿元贷款。直到事件发生,上述资金才被退还。

没有什么是独一无二的。另一项刑事判决显示,福建省南安市的一名男子通过编制虚假的财务报表并隐藏,以类似的方法欺骗了南安农村商业银行,泉州农村商业银行的六家银行以及其他票据,票据等。公司的损失严重。超过1.7亿元人民币,还有超过1.5亿元人民币未归还。

之所以荒谬,是因为在这种情况下,主角只能通过欺诈手段屈服于银行,并容易向银行撒谎,获得数亿美元的贷款。在这样的关键时刻,人们不禁要问,为什么银行的风险控制措施不起作用?

这是骗子的把戏吗?让我们看一下这两种情况下的技巧。

常州王姓是常州童家儿童座椅有限公司的法定代表人,也是常州鼎艺汽车灯有限公司,江苏佳北儿童用品有限公司,常州奇德电子商务有限公司的法定代表人。常州百步电子商务有限公司四家公司的实际控制人。王先生用多个身份,在2016年至2017年间姓男子,以骗取常州当地农村商业银行的贷款,购买塑料零件。座椅框架和其他用于生产和经营的原材料,捏造虚假的财务报表,购买和销售合同,提供虚假的担保等,骗取银行贷款。

同样,福建南安的男子是福建省前南安新方皮革塑料有限公司的法定代表人。为了骗取银行贷款,该男子指示其公司财务人员林某进行虚假的公司财务报表和公司审计报告。书籍和其他材料掩盖了公司蒙受重大损失并欺诈银行进行信贷批准这一事实。在相应的信贷期内,该男子还指示林某伪造虚假的买卖合同,增值税发票复印件和其他贷款信息,以骗取上述银行贷款,承兑汇票,信用证等。

从操作方式上看,首先,无论王姓常人还是福建南安人,都带来了自己的法人光环,这使人们很容易相信融资需求和还款能力。这些小型和微型企业中。其次,两者都是在财务报表,买卖合同和其他材料上动手的,使用“智能”报告过海;再次,就是嘴巴是一笔大笔贷款,人们觉得企业前景很好,融资的目的的确是做大生意。

这真的是一个缺陷吗?

2016年至2017年,王常州的男子姓同一个农民银行,共犯下15项罪行。以同一法人的名义,在短短的一年内,贷款不会停止15次。银行真的很粗心,一点也不觉得异常吗?如果如此频繁和可疑的贷款数量不能引起农村商业银行的注意,那么农村商业银行的相关工作人员就太不负责任了,所谓的风险控制措施实际上是空洞而无效的。

福建南安男子的企业已经遭受了严重损失。该公司遭受了严重损失。一家银行找不到它。是2还是3,而最终发行贷款的6家银行找不到呢?那些虚假的购买和销售合同以及增值税发票的副本确实是用混乱和无缝的方式完成的,因此专业客户经理和审计师不会发现任何缺陷。

最后,欺骗是极好的,银行不能说不需要反思。

一些网友推测,如果没有内部人的合作和勾结,这些公司就无法成功地骗取如此庞大的贷款。网友说的话是真的,但是以下几点值得农村商业银行警告。

首先,在鼓励农村商业银行大力支持民营企业和微型企业的政策,农村商业银行向民营微型和微型企业倾斜更多信贷资源的政策背景下,农村商业银行不得扩张评估指标。面部增加是快速成功和单面激励。我们不仅不能满足降低风险控制门槛,放宽调查要求的要求,而且不能满足个体私营小微企业的融资需求,甚至不能满足个体私营小微企业明显的财务和合同疑虑。为了与同行争夺客户,我们承诺对个体私营小微企业提出不合理的要求。很多技巧并不难发现。关键是银行应采取书面形式的风险控制措施。

第二,农村商业银行总行有关部门对客户经理和支行行长应加强监督检查,发现报告不正常,及时到企业进行调查,并要求企业客户要检查企业的纳税状况。一些分支机构的总裁和客户经理与各自辖区的企业有着良好的关系。贷款基本得到认可并熟悉其关系;其中一些人甚至与公司串通以欺诈贷款。没有内部风险预防和控制的“围栏”,许多贷款将以不同的名称借用,甚至是虚假的财务报表,并最终胜出。

第三,要发挥科学技术在风险控制中的作用,重视技术防御,协助人防。可以通过人工智能和大数据等先进技术过滤贷款公司,并比较企业和同业之间的数据差异和变化。通常,类似公司的主要业务数据是相似的。如果某些数据比其他数据差很多,则需要保持警惕。这些可以通过科技手段完全预警。

简而言之,欺诈性贷款的发生表明总是有一些恶意的人会利用银行系统中的漏洞,甚至冲破银行内部的“堡垒”,并携手犯罪。例如,在上述常州农村商业银行的1900万元欺诈性欺诈案中,银行客户经理崔先生帮助该公司伪造了虚假的财务报表,损益表和其他财务信息。膨胀的业务收入诸如业务利润之类的数据,使其符合银行信贷要求。作为银行,必须大力支持有真正融资需求的民营小微企业,解决融资困难,融资和融资等问题,并支持当地经济发展。同时,要始终加强风险防范和控制。收紧内部“围栏”,确保银行信贷资产的质量和安全。

(编辑:HN666)